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最近很多粉丝表示对外汇第三方支付是否通畅很关心，外汇圈最近一直在等一个时间节点：6月30日。这一天对零售外汇行业有什么样的影响呢？和央行这条政策有很大的关系，汇商琅琊榜小编来和大家分析一下。
银行关闭第三方支付
文件规定，从2018年6月30日，所有的银行必须关闭第三方支付平台接口，而所有的第三方支付平台必须接入网联。
什么意思呢？就是第三方支付平台不能直接从银行卡扣钱了，必须先经过网联，然后再到银行卡。之前是用户-第三方支付-银行，现在是用户-第三方支付-网联-银行，多了一道流程。
举例说明，我用支付宝买余额宝，现在直接从银行卡里扣钱，6月30日后，再买余额宝，就要先经过网联，然后再从银行卡里扣钱。用微信也一样，支付时，每一笔交易都会经过网联。说白了，在线下，银行之间有个银联，在线上，第三方支付与银行之间多了个网联。
网联是干什么？
网联的全称是非银行支付机构网络支付清算平台，指要为支付宝、财付通这类非银行的第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台，受央行监管。
网联是由央行牵头设立的，其第一、第二大股东分别是央行直属的中国人民银行清算总中心和国家外汇管理局旗下梧桐树投资平台有限责任公司。
网联的主要业务是为第三方支付机构提供一个统一的独立清算平台，其一端会与第三方支付机构对接，另一端则连接银行系统。
其实，从2017年11月开始，支付宝和微信财付通已经开始连入网联系统工作了，6月30日只是全部非银行支付机构接入网联的最后时限，看来央行是下死命令了。
此番被关停的支付端口主要是快捷支付和代扣，受影响最大的当属互联网金融公司。农行等多家银行已经关闭P2P、消费金融等支付通道，引发轩然大波，多家相关公司纷纷提醒用户更换银行卡。
线上的支付方式有以下几种：
网关支付：第三方支付公司作为代理（网关），接入一堆银行。用户在网关页面（可以在商户端，也可以第三方支付平台端）选择银行，页面跳转到第三方支付平台，然后重定向到对应的银行，用户在银行电子银行官网，采用网银（个人网银或企业网银）完成支付。早期的12306购票支付页面，就是采用的这种形式。
代扣：代扣一般指用户通过线上或线下柜台方式签署用户-商户-银行的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。典型应用场景是电视费、保险费定期的扣除。
快捷支付：快捷支付针对小额支付的需求场景，简化了授权过程（例如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可），同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认。
协议支付将取代代扣，裸扣将成历史，两者到底有何区别呢？
根据中国人民银行支付结算司工具处处长谭静蕙针对2017年底印发的281号文的政策解读，代扣业务需要强调付款人的开户机构，包括商业银行或者支付机构，一定要从首笔交易就明确付款人的授权。
这意味着要明确开户服务机构是用户账户资金安全管理的第一责任人，需要客户给你明确的授权，才可以不经过他，按约定直接把钱划付走。
也就是说代扣只能在用户授权的情况下，才能不经过用户将其在银行卡中的钱直接划走。
但在实际情况中，裸扣的情况却非常盛行。
所谓裸扣，就是不经过用户验证或绑卡，第三方支付机构可以直接通过用户的四要素（姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号）甚至是二要素（姓名、银行卡号），将用户银行卡中的钱划走。
裸扣的现实风险确实存在，也就是说只要第三方支付机构知道你的姓名和银行卡号，就能划走你银行里的钱。
而将取代代扣模式的协议支付，则是在代扣前必须有用户的绑卡操作。
也就是说用户需要向商户提供自己的四要素，并填写银行返回的验证码，才算是授权商户进行代扣。
只有在用户授权的情况下，第三方支付机构才有权利通过网联将用户在银行卡中的钱划走。
支付机构客户备付金
根据央行公布的货币当局资产负债表数据显示，截至5月底，支付机构缴存央行的客户备付金存款已达到5009.23亿元，比4月末增加14.19亿元。
支付机构客户备付金交存情况：
所谓客户备付金，是支付机构预收其客户的待付货币资金。虽然不属于支付机构的自有财产，但资金从C端用户到商户，有代扣、清算等多个环节，资金会留存在支付机构开设在银行的备付金账户一段时间。
大量备付金，不仅可作为与银行谈判费率的筹码，利息也着实诱人。随着支付机构备付金全面存管至央行，对于支付机构而言，这种躺着也能赚钱的好日子即将终结。
据不完全统计，从2012年到2017年初，全国累计有13家非银行支付机构因违反客户备付金相关管理规定被处罚，最高罚款金额近3000万元。部分机构还被注销支付牌照。
除此之外，支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算，甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道等，也是央行加强支付机构客户备付金监管的原因。
6月30号之后
所有第三方支付机构将接入相同的渠道，第三方支付机构将更加合规透明，央行将全方位监控线上资金来往。第三方支付机构在零售外汇行业有着重要的意义。第三方支付的政策也深入影响着零售外汇行业整个生态环境。
目前来看，主流的几大券商都对接了多家第三方支付公司，支付通道相对比较稳定。有些券商也在探索数字货币支付的模式。外汇圈第三方支付政策或公司如有进一步的变动，汇商琅琊榜将第一时间做跟进报道。
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