导读
2015年底，支付宝与深圳市人社局签署战略合作后，医保移动支付进入实质性推进。此后，腾讯于2016年8月迅速跟进，平安旗下的医保公司紧随其后，第三方支付的领跑者们在此间的竞争分外激烈。
门诊移动医保支付先行，微信支付圈地
2016年4月，腾讯与深圳市人力资源和社会保障局正式签署城市服务战略合作协议，其中协议规定，深圳市的医保用户通过微信绑定医保卡，就可以在指定医院就诊时一键完成医保及自费金额的在线支付。
腾讯互联网+医疗负责人常佳介绍：目前该合作主要推进的是深圳的三甲医院，合作限于门诊医保，不涉及住院部分，原因是门诊涉及的统筹部分小，社保资金面临的风险较低，微信医保移动支付的主要入口是各家医院的微信公众号，因此微信用户在使用此服务时，需关注相关医院的微信公众号，然后把社保卡绑定医院微信公众号。常佳还表示，日前二甲医院与社区医疗中心尚未开始接入，会在三甲医院的覆盖基本完成后再往下走。截至目前，国内目前有1200余家三甲公立医院通过微信公众号开通了就诊服务（包括挂号、电子 病例查询、诊间支付等功能），约占到全国三甲医院总数的六成左右。如范围扩大到各种医疗机构，则目前有近两万家认证医院通过各种类型的公众号为腾讯的上亿用户提供服务。
这一合作涉及各地人社、医院、第三方开发者、医院HIS厂商等诸方。其中，人社为医院开通移动医保支付权限；微信支付接入人社的医保支付与结算系统，并整合到微信第三方支付中心；第三方开发者为医院建设信息化的管理后台，对内连接医院院内信息系统即HIS厂商，实现医保费用计算，对外连接微信支付平台。
对于人社部门最担心的骗保问题，腾讯承诺先行垫付来控制风险。常佳表示，腾讯愿意兜底是基于对自身安全与风控能力的信心。此外，如果未来需要对医院做深度挖掘，腾讯可能会考虑动用集团层面的用户征信系统。
一家传统医疗信息化供应商负责人此前表示，腾讯的兜底承诺对于传统信息提供商而言，风险还是极大的。而常佳表示，由于微信绑定了用户的社保卡和银行卡，并完成了用户实名认证，因此风险并不大。从人性的角度，一般人可能把自己的社保卡借给家属，但却很少有人愿意把自己绑定了银行卡的微信号借给别人用。
人社部门愿意合作的另一个前提是医保支付的所有数据经过加密后才与微信对接，因此腾讯、支付宝等第三方支付平台只是打通了支付环节，并无数据沉淀。我们作为数据通道，会给人社提供安全方案，数据不是我们的主要目的，而且也不符合当前的政策。常佳说。
由于国内的社保基金统筹权在各个地市，因此第三方支付平台过去数年在医保移动支付的推进中并不顺畅。直至2016年11月8日国家人社部发布《关于印发互联网+人社2020行动计划的通知》，被认为是推动社保卡线上支付结算模式的明确信号。有了国家层面的政策，目前各个省市的合作主要沟通的是传输安全等系统问题，而各个城市与腾讯的合作细节和先后顺序也不尽相同。日前腾讯表示，2017年微信端医保移动支付将逐步扩至国内11省21市，包括技术上已完全打通的陕西省与广西省，此外河南、黑龙江、四川等八省已签署了合作协议。
目前深圳市所有三甲医院均实现微信医保打通；而广西省首先开展的是药店的微信移动支付；除深圳、广西与陕西之外，腾讯与四川省从2016年8月就启动了深度合作项目，医保移动支付是其中的一部分内容，此外还有与四川大学华西第二医院（下称华西二院）的互联网+医疗战略合作。在北、上、广、深这四个一线大城市中，除了深圳，腾讯与广州市已深入沟通了多次，上海与北京的合作难度尚存，进展较慢。
此外，在医保移动支付的合作中，微信与医院的HIS系统打通除了人社与医院的支持，在具体对接中需要与各个省市各家医院的信息化供应商合作。常佳说，HIS厂商不单单只是医院信息化的承建商，也是运营商，对接微信的医保移动支付后也带来了医院挂号量、就诊量的提升，因此也有益于HIS厂商的运营工作。腾讯特别指出了自己的轻量化方案优势——在微信医保支付中，医院需要在原有公众号的基础上打开API接口，无需重复开发，仅做轻量升级，部署周期从常规的两个月以上，缩短到一至两周。这也恰好从侧面说明，腾讯在这一领域布局的紧迫感。
支付宝也在发力
目前移动支付领域的双雄，除了腾讯的微信，支付宝作为使用概率最高的支付方式，绑定医保支付也是其一直想要攻坚的堡垒。
2016年5月，支付宝同样与深圳市人力资源和社会保障局共同合作了医保移动支付项目，正式在深圳市第三人民医院、南山区人民医院、南山区蛇口人民医院、南山区西丽人民医院、南山区妇幼保健院和南山区慢病院共计6家医院推出医疗保险网络支付标准，在国内首度确立了可规模性接入医院且具备可复制性方案。另有北京大学深圳医院、香港大学深圳医院、深圳市第二人民医院、深圳市中医院等10家医院未来将陆续接入。
根据合作，患者只需要通过支付宝绑定金融社保卡，就可以在就医过程中一键计算并支付医保+自费的所有金额，经过实测体验，患者整个就医时间可以节省一半以上。
蚂蚁金服医疗行业总经理曾介绍称，合作主要有以下几大特点：一是利用支付宝的实名用户体系为绑卡环节提供基础能力和便利。用户在线即可绑卡，通过支付宝的实名信息来进行身份确认和校验，保证信息真实准确和线上完成全部体验。二是利用支付宝的风控体系为支付环节保驾护航。支付宝风控体系依据支付环节的风险程度，分别启动密码验证、问题回答、指纹识别、人脸识别等风控手段，确保支付环节安全可靠；三是利用支付宝的混合支付能力为用户提供最佳支付体验。在医院就医时，医生开处方单后，患者可在支付宝上查看到医保支付金额及自费金额，输入一次密码全额完成支付，不用去下载任何其他APP；四是利用支付宝的担保能力。若用户支付宝被盗或者支付宝的实名认证信息错误导致用户或者医保局发生资损，支付宝全额赔付。
此后，支付宝还推出了医疗开放平台，期望打造类淘宝商家服务市场的医疗服务平台，向医学行业第三方开发企业开放蚂蚁金服在支付领域积累多种API接口，包括当面付、医保支付、基于芝麻信用的先享后付、余利宝（企业版的余额宝）、风险防控体系等多种功能，期望通过医学第三方的二次开发，推动支付宝在医疗领域更多更广应用，最终扩展至实体药店、网络医院等场景，打通医药电商、远程问诊等移动医疗更多服务。
总体而言，无论是微信的医保支付，还是支付宝的医保支付，更多的是提供了移动支付接口和解决方案，当然这与两者在移动支付行业的地位密不可分，本质上与通过医院POS机刷银行卡的行为是一致的，具体后台与医院、医保系统的对接还是通过原有信息系统服务商的方案来解决的，只是增加了一个支付接口。
来源：医谷、健康点healthpoint，搜药整理
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